La souscription d’une assurance-vie a longtemps été considérée comme un placement privilégié. Toutefois, avec la fiscalité devenue moins avantageuse, ce plan d’épargne connaît une baisse de rentabilité. Découvrez dans cet article si cette solution de placement est toujours aussi intéressante pour les ménages et bénéficiez de conseils pertinents pour en tirer profit.

Pourquoi souscrire une assurance-vie ?

Souscrire une assurance-vie c’est signer un contrat d’épargne en vue d’investir son capital. Il en découle un rendement annuel fructueux si la gestion de vos finances est optimale. Pour être plus précis, voici ses avantages :

  • la stabilité de l’épargne : l’assurance-vie ne subit pas de variations du taux d’intérêt. Il s’agit de faire un placement libre d’un certain montant, qui ne sera pas imposé après 8 ans. Pour les gains, ceux-ci seront imposés selon la réglementation habituelle pour les personnes physiques ;
  • l‘attraction fiscale : l’assurance-vie est fiscalement avantageuse, notamment dans le cadre d’une diversification d’épargne. Depuis 2016, les revenus tirés de ce placement sont imposés au taux marginal de l’IR ;
  • la régularité des revenus de retraite : l’assurance-vie permet d’épargner une partie de la retraite en vue de générer des intérêts réguliers. Cela offre une tranquillité d’esprit, car les versements inhérents auront été anticipés ;
  • la liberté de gestion du capital : en tant que souscripteur, vous pouvez utiliser votre capital à tout moment, à votre guise. Vous êtes aussi libre de choisir la formule de contrat qui vous convient ;
  • le financement des projets : l’épargne vie permet de concrétiser votre projet (immobilier, professionnel, scolaire, retraite, etc.) ;
  • la transmission d’une somme dans une succession : le contrat de placement permet de transmettre un capital à un bénéficiaire sans verser des droits de succession.

L’assurance-vie s’impose en véritable outil d’investissement sécurisé, puisque le capital sera garanti sur le fond euros.

Conseils pour choisir le bon produit d’épargne

Pour choisir le produit de placement qui correspond le plus à vos besoins, tenez d’abord compte de la rentabilité. N’hésitez pas à calculer le rendement que cela va rapporter en considérant les frais divers ainsi que le taux fiscal applicable durant l’épargne ou à sa sortie. Ensuite, intéressez-vous à la disponibilité de l’argent placé (quand pouvez-vous le retirer ? Quelle est la réglementation en cas de retrait ? etc.), ainsi qu’à la facilité d’accès (la gestion est-elle simple ou compliquée ?). Enfin, évaluez les risques sur les éventuelles pertes ou sur la garantie de récupération du rendement…

Comment tirer le meilleur parti de votre assurance-vie ?

Profiter au maximum de son assurance-vie passe avant tout par le choix du bon produit de placement. À vous de déterminer si le potentiel de rentabilité de tel ou tel type de contrat s’aligne à vos objectifs (protection de votre famille, anticipation retraite, financement de projet). Maximisez le rendement grâce à des stratégies performantes (investissement dans les fonds communs par exemple). Minimisez les risques de pénalités fiscales en diversifiant le portefeuille et en évitant le retrait prématuré d’argent.

L’assurance-vie répond à de nombreux besoins, notamment en termes d’épargne et d’investissement. Elle permet aussi de mieux préparer la retraite et la succession. Pour bénéficier pleinement de ses avantages, optez pour le produit le plus rentable selon vos objectifs.

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